Kredyt mieszkaniowyKredyty i pożyczki hipoteczne wybranych instytucji finansowych

Deutsche Bank PBC wydłuża – do końca września 2011 r. – ofertę promocyjną Prowizja 0% dla kredytów hipotecznych udzielanych w ramach programu Rodzina na swoim.
Promocją 0% prowizji uchwycone są teraz propozycję kredytów jednocześnie te udzielane w ramach programu dopłat państwowych Rodzina na swoim. Oferty specjalne dotyczą kredytów mieszkaniowych oprocentowanych stopą zmienną. Minimalna kwota kredytu stanowi 100 tys. złotych.
Kredytobiorcy, który zaciągną kredyt hipoteczny na promocyjnych warunkach, mogą również uzyskać ekstra zniżki marży przy otwarciu ROR oraz kart kredytowych. Zarazem marże kredytów hipotecznych uruchamianych w ramach programu Rodzina na swoim w złotówkach, przy braku prowizji, rozpoczynają się już od 1,2%.
Promocyjna oferta dotyczy kredytów mieszkaniowych uruchamianych w ramach oferty Standardowej Hipoteki – program Rodzina na swoim.

Read More

Każdy, kto się spóźni z dostarczeniem wniosku o kredyt hipoteczny w programie dopłat z budżetu Rodzina na swoim, może nie otrzymać pomocy ze Skarbu Państwa na obecnych warunkach.
Kto nie chce ryzykować wnioskowania o kredyt hipoteczny na innych zasadach, musi się pospieszyć. W 2011 roku maksymalny wiek kredytobiorcy będzie ograniczony do 35 lat. Możliwe jest ograniczenie programu z dopłatami tylko do rynku pierwotnego. W styczniu zaczną obowiązywać także nowe limity cen nieruchomości. Został trochę ponad miesiąc, by ubiegać się o kredyt hipoteczny na dotychczasowych, nadzwyczaj korzystnych warunkach.

Read More

Bank rozszerza propozycję kredytów hipotecznych o dofinansowanie w ramach programu z dopłatami z budżetu „Rodzina na swoim”.

W ramach tej oferty „Rodzina na swoim” w banku możliwe jest uzyskanie kredytu mieszkaniowego w złotówkach, nawet do 100% wartości nieruchomości wraz z ubezpieczeniem brakującego wkładu własnego. Wytyczne zbadania zdolności kredytowej a także zabezpieczenia są analogiczne jak dla oferty standardowej. Prowizja za przyznanie kredytu hipotecznego wynosi 2%.

Read More

Z dniem dzisiejszym, tj od 1 października, obowiązują nowe limity cen mieszkań, na które można zaciągnąć kredyt z dopłatą z rządowego programu „Rodzina na swoim”.

Do wczoraj cena metra kwadratowego nie przekraczała kwoty nieco ponad 8 tysięcy złotych a teraz załapią się także mieszkania droższe nawet o tysiąc złotych za metr kwadratowy.

Wojewoda mazowiecki kilka dni temu wyliczył nowy tzw. wskaźnik kosztu odtworzenia metra kwadratowego powierzchni użytkowej. Korektę taką można wykonać dwa razy do roku, w marcu i we wrześniu. Z tą biurokratyczną zmianą wiąże się zmiana limitu wysokości ceny mieszkania, na które można zaciągnąć kredyt z dopłatą z rządowego programu „Rodzina na swoim” (przez siedem lat kredytobiorca spłaca tylko połowę odsetek). Podobne korekty wprowadzili również inni wojewodowie.

- W Gdańsku limity cenowe się nie zmienią, a w Białymstoku – spadną. Wzrosną w Lublinie, Krakowie, Katowicach, Kielcach i Olsztynie. A w Warszawie wzrost będzie przeogromny. Według wyliczeń w Warszawie cena 1 metra kwadratowego w programie RnS może sięgnąć aż 9 tys. 80 zł!

Zmiana powoduje, że aż prawie dwie trzecie mieszkań dostępnych na rynku będzie mogła być objęta programem ! Dostępność mieszkań które mogą być objęte „Rodziną na swoim”, będzie jeszcze większa, jeżeli wziąć pod uwagę tylko rynek pierwotny – w nowym limicie zmieści się aż trzy czwarte lokali oferowanych przez deweloperów.

Read More

Eurobank kolejny raz uatrakcyjnia propozycję kredytów mieszkaniowych, czyniąc je jeszcze bardziej dostępnymi i atrakcyjnymi cenowo. Od 13 września br. w bank proponuje kredyt, którego marża może wynieść tylko 1,3%, a prowizja – 0 zł.

Marża zostaje obniżona

Marża przy kredytach hipotecznych Eurobanku w propozycji Niski Procent wynosi od 1,3 proc. do 3,4%. Ustalana jest ona indywidualnie i zależy m.in. od historii kredytowej Klienta, wysokości wkładu własnego, dochodów, wysokości kredytu, czy wieku i rodzaju nieruchomości. Marżę tę można jednak sporo zmniejszyć: o 0,3 proc. – jeżeli Klient wybierze dodatkowo ochronę ubezpieczeniową na życie z oferty banku, o 0,2 proc. – dzięki otwarciu konta on-line z przelewaniem wynagrodzenia, lub o kolejne 0,1 proc. – jeśli zdecyduje się na kartę kredytową, lokatę lub fundusz inwestycyjny (z minimalnym wkładem 10 tys. na okres 12 miesięcy). Łączne obniżki marży mogą wynieść nawet 0,7%. Marża ostateczna osiągnięta na skutek wykorzystanych obniżek nie ma możliwości osiągnąć wartości niższej niż 1,3 proc.

Prowizja 0%

Kredytobiorcy, którzy wraz z kredytem hipotecznym, który nie przekroczy 90 procent. wartości nieruchomości, podejmą decyzje o wykupieniu ubezpieczenia od utraty pracy na okres min. 3 lat, unikną płacenia prowizji za przyznanie kredytu mieszkaniowego. Ta specjalna propozycja jest warta szczególnej uwagi, ponieważ standardowa prowizja za przyznanie kredytu mieszkaniowego równa się 2%., a ubezpieczenie wynosi – tylko 1,5%. Korzystając z tej oferty, kredytobiorca zapłaci o 0,5%. mniej niż w propozycji standardowej, a równocześnie będzie korzystał z większej ilości świadczeń, tzn. z ochrony ubezpieczeniowej na wypadek utraty pracy.

Read More

Dla ratowania budżetu państwo rozważa duże zmiany w „Rodzinie na Swoim”, które mają przynieść minimum 1,3 mld złotych oszczędności kosztem zmniejszenia możliwości kupienia własnego lokum wywołanym wyłączeniem z dopłat mieszkań z rynku wtórnego.

Program rządowy korzystnych kredytów mieszkaniowych inaczej znany jako „Rodzina na Swoim” ruszył w 2007 r. z myślą o „zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych lub standardów mieszkaniowych średniozamożnych rodzin”. Jednak w dobie kłopotów budżetu państwa rząd szuka oszczędności wszędzie gdzie się da, więc od przyszłego roku ulegną zmianom zasady udzielania pomocy, a program zakończy się w 2012 r.

Już niedługo zasady przyznawania pomocy ulegną zmianie. Realizujące projekt Ministerstwo Infrastruktury przyszykowało nowelizację, według której:

* od 1 stycznia 2011 r. o preferencyjny kredyt będzie mogła ubiegać się również osoba samotna (singiel), ale kredytowaniem zostaną objęte lokale mniejsze bądź równe niż 50 m kw., a ich powierzchnię bazową ustalono na poziomie 30 m kw.;
* z 1,4 do 1,3 zostanie zmniejszony wskaźnik przeliczeniowy określający, ile może kosztować nieruchomość objęta programem, a to będzie powodem obniżenia limitu cenowego o 7,1%;
* ulegnie zmianie ZASADA obliczania wskaźnika dla byłych miast wojewódzkich i gmin sąsiadujących z miastami wojewódzkimi;
* pomoc dostaną tylko ci, którzy nie ukończyli 35. roku życia;
* od 1 lipca 2011 r. z programu „Rodzina na swoim” zostaną wyłączone lokale na rynku wtórnym.

Składanie wniosków dobiegnie końca 31 grudnia 2012 roku. Po tej dacie państwo będzie obsługiwać jedynie wcześniejsze zobowiązania (nowi chętni nie otrzymają pomocy).

Read More

Jako, że wzrasta zainteresowanie kredytami w programie Rodzina na Swoim, serwis finansosfera.pl postanowił poddać analizie dostępność tego kredytu na rynku i porównać ich konkurencyjność.

Aktualnie kredyt z rządowymi dopłatami do odsetek od wziętych kredytów ma w swojej propozycji 20 banków. Lecz wobec zasad wolnego rynku, każdy bank narzuca swoje wysokości marż, co czyni, że bardzo ważnym aspektem przy wybieraniu korzystnego kredytu jest sprawdzenie wszelakich przystępnych ofert.

Tworząc poniższy bilans, aby wyłonić łączny parametr dla jakiego będziemy się odwoływać, obraliśmy kolejne warunki

* Cena nieruchomości = 300 tys. PLN

* Wielkość pożyczonego kredytu = 300 tys. PLN

* Okres kredytowania = 30 lat

Żeby móc wystąpić o kredyt w programie „Rodzina na Swoim” trzeba spełnić wymogi, których opis dostępny jest na stronie BGK www.bgk.com.pl.

Zdaniem profesjonalistów portalu najwyżej ocenione banki można podzielić na dwie grupy, w których wymogi uzyskania kredytu z korzystnymi dopłatami są analogiczne:

* I. PeKaO SA, MultiBank i PKO BP,

* II. mBank, BZ WBK, Bank Millennium.

Pod uwagę brano takie wyznaczniki jak: wysokość prowizji za udzielenie kredytu, marża banku i możliwość jej zredukowania przy wzięciu dodatkowych produktów finansowych banku (rachunek rozliczeniowy i karta z przyznanym limitem), koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, okres czasu od dostarczenia wniosku w oddziale banku do ogłoszenia decyzji kredytowej oraz metoda wyliczania zdolności kredytowej klientów. Konstruując ranking eksperci portalu kierowali się również poglądami kredytobiorców.

Tabela preferencyjnych ofert dla kredytów przydzielanych w programie „Rodzina na Swoim”:

1. Bank PekaO SA 100 pkt
2. MultiBank 99 pkt
3. PKO BP 98 pkt
4. mBank 97 pkt
5. BZ WBK 97 pkt
6. Millennium 97 pkt
7. Pocztowy 96 pkt
8. BNP Paribas Fortis 93 pkt
9. Getin Bank 91 pkt
10. Allianz Bank 90 pkt

Umowy zawarte z BGK hamują bankom, które przystąpiły do programu „Rodzina na Swoim“, ewentualność swobodnego kształtowania wymogów przyznawanych kredytów i dlatego propozycje pojedynczych banków są bardzo podobne. To jest okoliczność pomyślna dla młodych, znajdujących się często na początku swojej kariery zawodowej osób, podejmujących pierwszą tak istotną decyzję finansową.

Formalności związane z poświadczeniem prawa do skorzystania z specjalnych dopłat nie są skomplikowane a dodatkową zachętę do kupienia prywatnego mieszkania stanowi ewentualność skorzystania ze wsparcia (poręczenia) najbliższych w przypadku braku niezależnej zdolności kredytowej.

Read More

W przyszykowanym przez specjalistów czerwcowym rankingu kredytów mieszkaniowych BP zajął I miejsce wśród kredytów Rodzina na swoim.

BP udzieli na dogodnych warunkach kredytu z dopłatami na 30 lat na kwotę 350 tys. zł, opłacając 100% wartości nieruchomości – można wywnioskować ze sporządzonego przez specjalistów z Gold Finance bilansu. W wygranym banku wartość raty takiego kredytu z dopłatami wyniesie zaledwie 1141 zł.

Bank ma również najciekawszą propozycję w ramach rządowego programu dopłat do kredytów dla wszystkich, którzy podejmą decyzję o skorzystaniu z kredytu z 20% wkładem własnym. Specjaliści zestawili 18 banków, w których Klienci mogą uzyskać taki kredyt. Przy kredycie na kwotę 350 tys. zł zaciągniętym na 30 lat z 20% wkładem własnym miesięczna wysokość raty może wynieść tylko 915 zł. Jedynym wymogiem w obu wypadkach jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia.

W dalszym ciągu trwa promocja Banku Pocztowego na Kredyty Hipoteczne i Kredyty Hipoteczne z dopłatami w ramach rządowego programu Rodzina na swoim. Tylko do 30 września br. Klienci będą otrzymywać te kredyty na preferencyjnych warunkach – z małą marżą na poziomie 1,9%, niezależnie od poziomu LTV i kwoty kredytu. Promocja ta dotyczy jedynie kredytów udzielanych z pakietem ubezpieczeniowym AVIVA, które obejmuje ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na życie.

źródło: BP

Read More