Kredyt mieszkaniowyKredyty i pożyczki hipoteczne wybranych instytucji finansowych

HSBC Bank Polska nabiera siły na polskiej scenie finansowej. Po wprowadzeniu w kwietniu br. oferty dla osób średniozamożnych (HSBC Advance), koncentruje się na rozszerzeniu kanałów rozprowadzania. Bank zawarł umowę dotyczącą sprzedaży kredytów hipotecznych z niezależnym doradcą finansowym, jednym z liderów w tej branży, Expander Advisors. To pierwszy w kraju pośrednik, z którym bank rozpoczyna współpracę w tym zakresie.
Niebawem bank zastanawia się nad nawiązaniem współpracy też z innymi finansowymi. Do końca tego roku najważniejszą sprawą jest rozwijanie oferty hipotecznej.

Read More

Dla ratowania budżetu państwo rozważa duże zmiany w „Rodzinie na Swoim”, które mają przynieść minimum 1,3 mld złotych oszczędności kosztem zmniejszenia możliwości kupienia własnego lokum wywołanym wyłączeniem z dopłat mieszkań z rynku wtórnego.

Program rządowy korzystnych kredytów mieszkaniowych inaczej znany jako „Rodzina na Swoim” ruszył w 2007 r. z myślą o „zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych lub standardów mieszkaniowych średniozamożnych rodzin”. Jednak w dobie kłopotów budżetu państwa rząd szuka oszczędności wszędzie gdzie się da, więc od przyszłego roku ulegną zmianom zasady udzielania pomocy, a program zakończy się w 2012 r.

Już niedługo zasady przyznawania pomocy ulegną zmianie. Realizujące projekt Ministerstwo Infrastruktury przyszykowało nowelizację, według której:

* od 1 stycznia 2011 r. o preferencyjny kredyt będzie mogła ubiegać się również osoba samotna (singiel), ale kredytowaniem zostaną objęte lokale mniejsze bądź równe niż 50 m kw., a ich powierzchnię bazową ustalono na poziomie 30 m kw.;
* z 1,4 do 1,3 zostanie zmniejszony wskaźnik przeliczeniowy określający, ile może kosztować nieruchomość objęta programem, a to będzie powodem obniżenia limitu cenowego o 7,1%;
* ulegnie zmianie ZASADA obliczania wskaźnika dla byłych miast wojewódzkich i gmin sąsiadujących z miastami wojewódzkimi;
* pomoc dostaną tylko ci, którzy nie ukończyli 35. roku życia;
* od 1 lipca 2011 r. z programu „Rodzina na swoim” zostaną wyłączone lokale na rynku wtórnym.

Składanie wniosków dobiegnie końca 31 grudnia 2012 roku. Po tej dacie państwo będzie obsługiwać jedynie wcześniejsze zobowiązania (nowi chętni nie otrzymają pomocy).

Read More

Najwyżej trzy banki wprowadzą w najbliższych dniach przemiany w propozycji kredytów walutowych. Inne albo już żądają co najmniej 20-proc. wkładu własnego, albo wykupu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu. Koszty kredytu hipotecznego mogą ulec zmianie.

Z interpretacji przepisów, które przedłożyła Komisja Nadzoru Finansowego nie wynika w prawdzie, aby nadzór wymagał zastrzeżenia wskaźnika LTV (stosunek kwoty kredytu hipotecznego do wartości zabezpieczenia) do sprecyzowanego poziomu, lecz sytuacja na rynku wygląda tak, jakby banki przyjęły, że osiągnięty powinien być choćby jeden wymóg: maksymalny wskaźnik nie większy niż 80 procent lub konieczne ubezpieczenie niskiego wkładu.

Modyfikacje w dwóch bankach

W przypadku kredytów w euro jedynie w dwóch bankach, DnB Nord i Getin Noble Banku, mamy obecnie takie położenie, że pomimo dozwalanego LTV powyżej 80 procent nie jest potrzebne ubezpieczenie niskiego wkładu. W Getin Noble Banku wkład własny nie jest konieczny (maksymalne LTV 100 procent), a w DnB Nord równa się przynajmniej 10 procent (maksymalne LTV 90 procent). Te banki oznajmiają zmiany w propozycji z uwagi na wejście w życie Rekomendacji T. DnB Nord wprowadzi obowiązkowe ubezpieczenie niskiego wkładu dla LTV powyżej 80 procent. Getin Noble Bank do dziś nie rozpowszechnia, jakie ma zamiar podjąć decyzje.

Zostaną kredyty na 100 procent i więcej

Finalne uchwały nie zaszły także w PKO BP. Bank przyznaje w tym momencie kredyty w euro bez posiadania wkładu własnego, ale w sytuacji, jeżeli jest on niższy niż 25 procent obligatoryjne jest ochrona od niskiego wkładu. Porównywalną politykę stosują też Alior Bank (maksymalne LTV 120 procent, obowiązkowa ochrona ubezpieczeniowa ponad 70 procent), BOŚ, Deutsche Bank (100 procent, ponad 80 procent), mBank i Multibank (110 procent, ponad 70 procent).

Droższy kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem

Taka ochrona ubezpieczeniowa podwyższa koszt kredytu. Na przykład przyjmijmy, że ochrona ubezpieczeniowa wiąże się z LTV powyżej 75 procent, osoba biorąca kredyt bierze bez wkładu własnego kredyt na łączną sumę 300 tys. złotych (musi objąć ochrona ubezpieczeniową 75 tys. złotych), a wysokość ubezpieczenia wynosi 4,5 procent na 3 lata. Do spłaty jest zatem 3375 złotych. Takie ubezpieczenie zwykle płatne jest w gotówce, gdyż jest techniczny problem z jego zsumowaniem do kwoty kredytu. Po upłynięciu trzech lat, nastąpi nowe wyliczenie LTV i stawka ubezpieczeniowa pobierana jest ponownie.

Read More

Komisja Nadzoru Finansowego na dobre planuje zakazać udzielania kredytów walutowych. Mimo że nie robi tego otwarcie. Wnioskując z najnowszego projektu nowelizacji Rekomendacji S, chciałaby, aby takich kredytów nie sprzedawały banki, które dały radę ich już sporo przyznać. Chodzi o zajście, w którym wkład kredytów w walucie obcej w sumie zadłużenia klientów detalicznych na mienia nieruchomego w banku wynosi już 50 %.

Jakby się mogło zdawać brzmi to niewinnie, ale w praktyce może usunąć z rynku wszystkie banki proponujące kredyty w walucie. Przy tak ułożonym limicie z kredytami będą musiały się pożegnać: BNP Paribas Fortis (62 %. udziału kredytów walutowych w portfelu kredytów na nieruchomości), Bank Nordea, DB PBC (ok. 85 %.), DnB Nord (ok. %.), Getin Noble Bank, Millennium (82 proc., chociaż już nie oferuje walut), Raiffeisen Bank (75 %.), Kredyt Bank, BPH, mBank i MultiBank, a może i BOŚ.

Kredyty w walucie obcej górują też (ponad 64 %.), kiedy popatrzy się na wartość wszystkich kredytów na nieruchomości, które mają do spłacenia Polacy. Wnioskując z informacji Narodowego Banku Polskiego, pod koniec czerwca na 251,4 mld PLN kredytów na nieruchomości prawie 162 mld złotych przypadało na waluty.

Jest także druga strona medalu. Na samym początku propozycja Komisji Nadzoru Finansowego może sprawić, że banki pożyczające walutowe zostaną wypełnione wnioskami kredytowymi. Po finansowanie w walucie obcej ruszy każdy, kto nie obawia się kredytów mieszkaniowych w euro czy franku.

Read More

Bank Zachodni WBK należy do ścisłej czołówki polskich banków, którego kapitał własny przekracza kwotę 2 miliardów złotych. BZWBK należy także do największych emitentów kart płatniczych oraz oferuje swoim klientom szeroką gamę usług bankowych, w tym oczywiście także kredyt hipoteczny.

BZWBK umożliwia otrzymanie kredyt hipotecznego na jeden z wielu celów. Może to być na przykład:

zakup domu lub lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym lub wtórnym

rozbudowę domu jednorodzinnego

zakup działki budowlanej

remont lub modernizację nieruchomości

refinansowanie kosztów poniesionych w ciągu ostatniego roku na w/w cele

spłatę kredytów zaciągniętych w innych bankach na w/w cele

Kredyt hipoteczny w BZWBK jest dostępny w dwóch walutach – euro i złotówkach. Dla tej pierwszej bank finansuje do 70% wartości nieruchomości i wymaga 30% wkładu własnego. Korzystniejsze są warunki kredytu w PLN, gdyż w tym wypadku kwota kredytu może wynieść nawet 100% wartości inwestycji, a wymagany wkład własny to tylko 10%. Niezależnie od wybranej waluty, maksymalny okres kredytowania w Banku Zachodnim to 30 lat.

Jeśli chodzi o oprocentowanie kredytu w BZWBK to od lat uchodzi ono za jedno z najkorzystniejszych na rynku. Marża banku może wynieść nawet 1,35%, jednak należy pamiętać, że jest to marża minimalna. Ta maksymalna może bowiem wynieść 3,5%. Bank pobiera także niewielkie opłaty za rozpatrzenie wniosku o kredyt, jego wcześniejszą spłatę, a także za przewalutowanie.

Read More

Bank BPH cieszy się długą i „burzliwą” historią, nieprzerwanie działając na polskiej scenie usług bankowych już od 1989 roku, a więc od przeszło 20 lat. W tym okresie bank był własnością m.in. UniCredit, Banku Pekao S.A. oraz grupy GE Money. Zdobyte przez ten długi okres doświadczenie, procentuje ciągłą poprawą oferty banku, której najważniejszą częścią są oczywiście kredyty, a wśród nich kredyt hipoteczny.

Kredyt mieszkaniowy w Banku BPH jest dostępny w 4 walutach: PLN, EUR, CHF i USD. Okres kredytowania może wynieść do 30 lat dla obcych walut raz nawet 40 lat dla kredytu w polskich złotych. Niezależnie od wybranej waluty, BPH finansuje do 80% całkowitej kwoty inwestycji, co odbiega nieco od ofert konkurencyjnych banków.

Ta niedogodność jest jednak wynagrodzona w inny sposób. Kredyt hipoteczny w Banku BPH słynie z minimum formalności. Bank ten jest pobłażliwy w kwestii zdolności kredytowej, akceptuje wiele form dochodów oraz gwarantuje bardzo szybką decyzję kredytową. Dodatkowo kredyt hipoteczny dla osób pełniących zawody zaufania publicznego jest dostępny bez zaświadczeń, a ponadto bank nie wymaga faktur czy rachunków za wykonane prace.

To jednak nie jedyne zalety kredyt mieszkaniowego w BPH. Warto także wspomnieć o niskim oprocentowaniu kredytu w walutach obcych oraz o możliwości bezprowizyjnego przewalutowania lub wcześniejszego spłacenia kredytu. Jakby tego było mało, Bank BPH uznaje także tzw. „wakacje kredytowe”, czyli możliwość zawieszenia spłaty kredytu aż na 3 miesiące.

Read More

Bank Gospodarki Żywnościowej już od wielu lat znajduje się w pierwszej dziesiątce najpopularniejszych banków w Polsce. Obecnie bank posiada dużą sieć ponad 250 oddziałów na terenie całego kraju i posiada bogatą ofertę kredytową.

Kredyt hipoteczny w banku BGŻ można otrzymać na zakup, remont lub wykończenie domu lub mieszkania jak również na spłatę kredytu, zaciągniętego w innym banku. BGŻ udziela kredytów mieszkaniowych wyłącznie w polskiej walucie i finansuje maksymalnie do 100% wartości inwestycji. Bank oferuje długi okres spłaty kredyt – nawet do 40 lat, przy czym maksymalny wiek najstarszego kredytobiorcy to 66 lat (w dniu zakończenia spłaty kredytu). Minimalna kwota można uzyskać na wyżej wymienione cele to 200 000 złotych.

Dlaczego warto wziąć kredyt mieszkaniowy w BGŻ? Powodów jest kilka. Pierwszym i najważniejszym jest niezwykle atrakcyjna marża kredytu, która może wynieść nawet 1,45%! Rzeczywista stopa oprocentowania dla kwoty 200 000 złotych to 6,8%. BGŻ nie pobiera opłat przygotowawczych czy też opłat za udzielenie kredytu i umożliwia odroczenie spłaty kredytu hipotecznego nawet do 12 miesięcy. 40% wartości kredytu może być rozliczone bez przedstawiania faktur.

Poza tym bank bardzo ciekawie rozwiązał sprawę zabezpieczenia, a mianowicie umożliwił zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki na nieruchomość osoby trzeciej. Jeśli do tego wszystkiego dodamy wysoką zdolność kredytową oraz bardzo szybką decyzję, wyjdzie na to, że kredyt mieszkaniowy w banku BGŻ naprawdę jest godny polecenia.

Read More

Deutsche Bank to czołowa instytucja finansowa na terenie całej Europy, działająca nie tylko na terenie Niemiec i Polski, ale także we Włoszech, Francji czy Belgii. Nic więc dziwnego, że wybierając bank, w którym weźmiemy swój kredyt hipoteczny, musimy zapoznać się z ofertą Deutsche Bank.

A ta jest bardzo atrakcyjna, szczególnie dla klientów o wysokich dochodach. Mogą oni indywidualnie negocjować warunki i oprocentowanie udzielnego kredytu mieszkaniowego, które i tak są bardzo atrakcyjne. Na szczególną uwagę zasługuje niska marża banku dla kredytów euro i we frankach szwajcarskich, jak również to, że 30% kredytu może być przeznaczone na zupełnie dowolny cel.

Oprócz wspomnianych walut, Deutsche bank umożliwia oczywiście wzięcie kredytu hipotecznego w polskich złotych. Maksymalny czas spłaty to 40 lat dla PLN i 30 lat dla obcych walut, a klient ma możliwość wyboru stałej lub zmiennej stopy procentowej oraz spłaty kredytu w ratach stałych lub malejących. Maksymalna kwota kredytu jaką oferuje Deutsche Bank zależy od wybranej waluty. Dla PLN jest to 100% wartości nieruchomości, dla CHF -  80%, zaś dla EUR – aż 110%.

Kredyt mieszkaniowy w Deutsche Bank posiada jeszcze jedną ważną zaletę, o której warto wspomnieć – brak formalności. Na budowę lub remont nieruchomości, kredyt jest wypłacany bez faktur, nie jest też konieczne posiadanie ubezpieczenia na życie. Wszystkie procedury są jasne i przejrzyste, a do tego podczas całego okresu spłaty jesteśmy pod opieką doradcy bankowego Deutsche Banku.

Read More

W przeciwieństwie do doradców finansowych takich jak Open Finance czy Expander, Dom Kredytowy NOTUS skupia się przede wszystkim na oferowaniu swym klientom różnego rodzaju kredytów, zaś inwestycje i ubezpieczenia są tutaj tylko dodatkiem. Notus jest najlepiej rozwijającym się pośrednikiem finansowym w dobie spowolnienia gospodarczego, co widać po świetnych wynikach w pierwszym kwartale 2010 roku. Jednym z głównych powodów tej sytuacji jest wzrost sprzedaży kredytów mieszkaniowych w ostatnim czasie.

Dom Kredytowy pośredniczy w podpisaniu umowy o kredyt hipoteczny w jednym z 27 banków. Instytucja umożliwia porównanie i wybór ofert kredytów przeznaczonych m.in. na zakup domu, mieszkania, działki budowlanej, a także na inne cele tj. budowa domu przez dewelopera czy adaptacja nieruchomości na cele mieszkaniowe. Kredyty mieszkaniowe dostępne poprzez Notus mogą mieć wartość nawet 110% wartości inwestycji.

Skorzystanie z pomocy doradców Domu Kredytowego przy braniu kredytu hipotecznego jest darmowe, a wykwalifikowani ludzie pracujący w Notusie są gwarancją wyboru najkorzystniejszego kredytu. Korzystając z ich usług otrzymamy dostęp do uproszczonych procedur kredytowych, przez co uzyskamy kredyt szybciej, niż gdybyśmy załatwiali wszystko samemu. Dom Kredytowy zapewnia też indywidualne podejście do klienta i umożliwia negocjację warunków kredytu hipotecznego. Istotny jest też fakt, że doradca Notusa będzie z nami nie tylko do chwili podpisania umowy kredytowej, ale także już po uruchomieniu jego spłaty.

Read More

Żeby wybrać najlepszy dla siebie kredyt mieszkaniowy trzeba przejrzeć oferty przynajmniej kilku banków. Jest to czasochłonne i męczące, a ponadto zmusza nas do zapoznania się z często niejasnymi regulaminami ofert kredytowych. Na szczęście istnieją instytucje finansowe, które mogą zrobić to za nas. Jedną z najchętniej wybieranych przez Polaków, jest doradca finansowy Expander.

Expander współpracuje i posiada w swojej ofercie kredyty hipoteczne 23 banków działających na terenie Polski. Kredyty oferowane przez Expander możesz przeznaczyć nie tylko na zakup mieszkania czy budowę domu ale także np. na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku, wykończenie lub modernizację mieszkania/domu albo na wykup mieszkania zakładowego czy komunalnego. Niezależnie od tego w jakim celu chcesz wziąć kredyt hipoteczny, doradcy Expandera na pewno znajdą odpowiednią dla Ciebie ofertę.

Kredyty mieszkaniowe znajdujące się w ofercie Expandera finansują nawet do 100% wartości inwestycji oraz są korzystnie oprocentowane. Na uwagę zasługuje fakt, że Expander umożliwia wzięcie kredytu w jednej z sześciu różnych walut. Warto też zwrócić na „usługi  dodatkowe”: ubezpieczenie kredytu od utraty pracy, możliwość karencji w spłacie kredytu, a także darmowe przewalutowanie oraz brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.

Jeśli szukasz odpowiedniego kredytu hipotecznego, udaj się więc do Expandera, a możesz mieć pewność, że doradca wybierze najkorzystniejszą ofertę, stworzoną specjalnie dla Ciebie, a przy okazji pomoże Ci załatwić wszelkie formalności.

Read More