Kredyt mieszkaniowyKredyty i pożyczki hipoteczne wybranych instytucji finansowych

Jako, że wzrasta zainteresowanie kredytami w programie Rodzina na Swoim, serwis finansosfera.pl postanowił poddać analizie dostępność tego kredytu na rynku i porównać ich konkurencyjność.

Aktualnie kredyt z rządowymi dopłatami do odsetek od wziętych kredytów ma w swojej propozycji 20 banków. Lecz wobec zasad wolnego rynku, każdy bank narzuca swoje wysokości marż, co czyni, że bardzo ważnym aspektem przy wybieraniu korzystnego kredytu jest sprawdzenie wszelakich przystępnych ofert.

Tworząc poniższy bilans, aby wyłonić łączny parametr dla jakiego będziemy się odwoływać, obraliśmy kolejne warunki

* Cena nieruchomości = 300 tys. PLN

* Wielkość pożyczonego kredytu = 300 tys. PLN

* Okres kredytowania = 30 lat

Żeby móc wystąpić o kredyt w programie „Rodzina na Swoim” trzeba spełnić wymogi, których opis dostępny jest na stronie BGK www.bgk.com.pl.

Zdaniem profesjonalistów portalu najwyżej ocenione banki można podzielić na dwie grupy, w których wymogi uzyskania kredytu z korzystnymi dopłatami są analogiczne:

* I. PeKaO SA, MultiBank i PKO BP,

* II. mBank, BZ WBK, Bank Millennium.

Pod uwagę brano takie wyznaczniki jak: wysokość prowizji za udzielenie kredytu, marża banku i możliwość jej zredukowania przy wzięciu dodatkowych produktów finansowych banku (rachunek rozliczeniowy i karta z przyznanym limitem), koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, okres czasu od dostarczenia wniosku w oddziale banku do ogłoszenia decyzji kredytowej oraz metoda wyliczania zdolności kredytowej klientów. Konstruując ranking eksperci portalu kierowali się również poglądami kredytobiorców.

Tabela preferencyjnych ofert dla kredytów przydzielanych w programie „Rodzina na Swoim”:

1. Bank PekaO SA 100 pkt
2. MultiBank 99 pkt
3. PKO BP 98 pkt
4. mBank 97 pkt
5. BZ WBK 97 pkt
6. Millennium 97 pkt
7. Pocztowy 96 pkt
8. BNP Paribas Fortis 93 pkt
9. Getin Bank 91 pkt
10. Allianz Bank 90 pkt

Umowy zawarte z BGK hamują bankom, które przystąpiły do programu „Rodzina na Swoim“, ewentualność swobodnego kształtowania wymogów przyznawanych kredytów i dlatego propozycje pojedynczych banków są bardzo podobne. To jest okoliczność pomyślna dla młodych, znajdujących się często na początku swojej kariery zawodowej osób, podejmujących pierwszą tak istotną decyzję finansową.

Formalności związane z poświadczeniem prawa do skorzystania z specjalnych dopłat nie są skomplikowane a dodatkową zachętę do kupienia prywatnego mieszkania stanowi ewentualność skorzystania ze wsparcia (poręczenia) najbliższych w przypadku braku niezależnej zdolności kredytowej.

Read More

Dzięki kredytom hipotecznym, marzenie o własnym domu czy mieszkaniu spełniło już wielu Polaków. Nadal jednak wiele jest osób, które nie mają „własnego kąta”, a trudna sytuacja finansowa nie pozwala im na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego. Na szczęście od niedawana osoby też mają szansę na własny dom. A wszystko dzięki programowi „Rodzina na Swoim”, w którym państwo dopłaca do wziętego kredytu.

Kredyt hipoteczny z dopłatą budżetu państwa jest możliwy dla osób samotnie wychowujących dzieci lub małżeństw. W obydwu przypadkach kredytobiorcy muszą jednak spełniać dwa warunki. Kredytobiorca:

• nie może być właścicielem/współwłaścicielem mieszkania lub domu
• nie może posiadać innego kredytu preferencyjnego

Po spełnieniu tych warunków można ubiegać się o kredyt z dopłatą z budżetu państwa. Warto jednak pamiętać o tym, że nawet w przypadku jego otrzymania, państwo nie spłaci za nas całego kredytu. Dopłata stanowi tylko (albo aż) równowartość połowy stopy procentowej WIBOR 3M, powiększonej o 2%. Dzięki dopłatom z budżetu państwa oprocentowanie kredytu hipotecznego zmniejszy się zatem o około 3 do 5 procent.

Starając się o kredy z dopłatą budżetu państwa trzeba też wiedzieć, że dopłatę można uzyskać tylko do kredytów w PLN, a państwo będzie dopłacać do naszego kredytu tylko przez 8 pierwszych lat jego spłaty. Z tego względu dla kredytów z dopłatą, bardzo ważny jest właśnie czas spłaty kredytu mieszkaniowego. Im jest on krótszy, tym więcej zaoszczędzimy.

Read More