Kredyt mieszkaniowyKredyty i pożyczki hipoteczne wybranych instytucji finansowych

Deutsche Bank PBC obniża marże kredytów mieszkaniowych dla wszystkich walut, podobnie jak w propozycji standardowej, jak i w ramach promocji, która znosi prowizję za przyznanie kredytu. Co więcej wprowadzona została dodatkowa obniżka dla tych, którzy zdecydują się na równoczesne skorzystanie z karty kredytowej Deutsche Bank PBC.

W związku z wprowadzonymi zmianami, marże oferowanych przez bank kredytów mieszkaniowych zaczynają się już w granicach 1,6 p.p. dla PLN, 1,9 p.p. dla EUR i 2,7 p.p. dla CHF. Względem obecnych stawek będą możliwe kolejne zniżki w przypadku osób korzystających z propozycji rachunków db Invest czy też db Elite, a także klientów, którzy będą zdecydowani na produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy db Inwestuj w Przyszłość.

Read More

Bank ING oferuje kredyty hipoteczne w złotówkach z marżą od 0,7 proc. Najmniejsze oprocentowanie na rynku jest wyzwaniem konkurencji do rywalizacji.

Klient, żeby otrzymać powyższe warunki, musi zaciągnąć kredyt na minimum 750 tys. zł i mieć co najmniej drugie tyle na własny wkład do kredytu. Jest to przypadek dość niespotykany, właśnie dlatego bank mógł sobie pozwolić na takie warunki. Nie znaczy to wcale, że ING Bank udziela kredytów wyłącznie dla zamożnych klientów, bo ci, którzy chcą zaciągnąć kredyt w wysokości 250 tys. zł, także mają szansę na marżę mniejszą niż 1 proc. W takim wypadku bank nadal wymaga minimalnego 50-proc. wkładu własnego. Póki co poprzeczka zawieszona jest bardzo wysoko, ale już teraz można przypuszczać, że to tylko kwestia czasu kiedy tego typu oferty staną się dostępne dla większego grona klientów.

Read More

Bank BPH wprowadził do oferty dla klientów indywidualnych promocyjne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w złotówkach.

Oferta polega na obniżeniu marży mieszkaniowych kredytów złotowych o 2,6% (w porównaniu do aktualnego poziomu). Co więcej dla Klientów, którzy posiadają lub otworzą ROR w Banku BPH a także zagwarantują właściwe wpływy gotówki w okresie spłaty kredytu, Bank oferuje dodatkową obniżkę marży o 0,5 procent. Dzięki temu oprocentowanie kredytu może wynieść tylko 4,92% (według indeksu na dzień 23.08.2010), a dodatkowo preferencyjna marża – od 1,10 procent.
Również klienci, którzy nie założą rachunku rozliczeniowego, mogą uzyskać atrakcyjne warunki kredytu mieszkaniowego w złotówkach – marżę od 1,60% a także niskie oprocentowanie – od 5,42% (wg indeksu na dzień 23.08.2010). Korzystna oferta oprocentowania złotowych kredytów mieszkaniowych w Banku BPH obowiązuje do odwołania.

Read More

Bank DnB Nord wprowadza ochronę ubezpieczeniową niskiego wkładu własnego dla osób zaciągających kredyt hipoteczny w EUR na kwotę powyżej 80proc. wartości nieruchomości. Jest to związane z zaleceniem rekomendacji T, wg. której banki powinny zmniejszyć maksymalną wartość przyznawanego kredytu mieszkaniowego do 80proc. wartości nieruchomości (LTV).

Jak na razie DnB NORD przyznawał kredytów hipotecznych w walucie euro najwięcej na 90proc. wartości nieruchomości, bez konieczności ubezpieczenia niskiego wkładu. Na tę chwilę w dalszym ciągu będzie można dostać kredyt w takiej wielkości, ale w przypadkach, gdy kwota kredytu indeksowanego do euro przekroczy 80proc. wartości nieruchomości, nadwyżka będzie podlegała ubezpieczeniu.

Read More

Deutsche Bank PBC wdraża nową, prostą siatkę marż dla kredytów mieszkaniowych. W nowej tabeli zmniejszone zostają stawki zarówno dla PLN, jak i euro, powiększona zostanie też następna obniżka dla Klientów o większych dochodach. Jednocześnie, do końca września br., dla obu tych walut obowiązuje oferta specjalna, która polega na usunięciu prowizji połączonej z udostępnieniem kredytu.

Z warunków preferencyjnych można skorzystać wypełniając wniosek do 30 września 2010 r.

Warunki preferencyjnej oferty:
* Waluta kredytu: PLN lub EUR
* Minimalna wysokość: 100 tys. zł lub równowartość tej kwoty w euro
* Oprocentowanie: zmienne
* Prowizja za udzielenie kredytu: nie ma
* Marża: zwiększona o 0,3% w stosunku do stawek ustalonych w Banku, określonych dla danego przypadku;
* Opłata za przedterminową spłatę kredytu: 2% – dotyczy tylko spłaty uiszczonej w trakcie pięciu pierwszych lat od wypłaty kwoty kredytu bądź jego pierwszej transzy.

Read More

Jako, że wzrasta zainteresowanie kredytami w programie Rodzina na Swoim, serwis finansosfera.pl postanowił poddać analizie dostępność tego kredytu na rynku i porównać ich konkurencyjność.

Aktualnie kredyt z rządowymi dopłatami do odsetek od wziętych kredytów ma w swojej propozycji 20 banków. Lecz wobec zasad wolnego rynku, każdy bank narzuca swoje wysokości marż, co czyni, że bardzo ważnym aspektem przy wybieraniu korzystnego kredytu jest sprawdzenie wszelakich przystępnych ofert.

Tworząc poniższy bilans, aby wyłonić łączny parametr dla jakiego będziemy się odwoływać, obraliśmy kolejne warunki

* Cena nieruchomości = 300 tys. PLN

* Wielkość pożyczonego kredytu = 300 tys. PLN

* Okres kredytowania = 30 lat

Żeby móc wystąpić o kredyt w programie „Rodzina na Swoim” trzeba spełnić wymogi, których opis dostępny jest na stronie BGK www.bgk.com.pl.

Zdaniem profesjonalistów portalu najwyżej ocenione banki można podzielić na dwie grupy, w których wymogi uzyskania kredytu z korzystnymi dopłatami są analogiczne:

* I. PeKaO SA, MultiBank i PKO BP,

* II. mBank, BZ WBK, Bank Millennium.

Pod uwagę brano takie wyznaczniki jak: wysokość prowizji za udzielenie kredytu, marża banku i możliwość jej zredukowania przy wzięciu dodatkowych produktów finansowych banku (rachunek rozliczeniowy i karta z przyznanym limitem), koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, okres czasu od dostarczenia wniosku w oddziale banku do ogłoszenia decyzji kredytowej oraz metoda wyliczania zdolności kredytowej klientów. Konstruując ranking eksperci portalu kierowali się również poglądami kredytobiorców.

Tabela preferencyjnych ofert dla kredytów przydzielanych w programie „Rodzina na Swoim”:

1. Bank PekaO SA 100 pkt
2. MultiBank 99 pkt
3. PKO BP 98 pkt
4. mBank 97 pkt
5. BZ WBK 97 pkt
6. Millennium 97 pkt
7. Pocztowy 96 pkt
8. BNP Paribas Fortis 93 pkt
9. Getin Bank 91 pkt
10. Allianz Bank 90 pkt

Umowy zawarte z BGK hamują bankom, które przystąpiły do programu „Rodzina na Swoim“, ewentualność swobodnego kształtowania wymogów przyznawanych kredytów i dlatego propozycje pojedynczych banków są bardzo podobne. To jest okoliczność pomyślna dla młodych, znajdujących się często na początku swojej kariery zawodowej osób, podejmujących pierwszą tak istotną decyzję finansową.

Formalności związane z poświadczeniem prawa do skorzystania z specjalnych dopłat nie są skomplikowane a dodatkową zachętę do kupienia prywatnego mieszkania stanowi ewentualność skorzystania ze wsparcia (poręczenia) najbliższych w przypadku braku niezależnej zdolności kredytowej.

Read More

W propozycji banku, prócz złotowych, znajdują się też kredyty w EUR, CHF, GBP i USD. Według danych ZBP uczestnictwo PKO BP w rynku kredytów ogółem w pierwszym półroczu 2010 roku w ujęciu wartościowym osiągnął 27,9 pkt. proc..

W tym okresie PKO BP udzielił łącznie 33,6 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 5,9 mld zł, niemal – 31,1 tys. na kwotę 5,4 mld PLN – w złotych. Wśród kredytów walutowych najbardziej rozchwytywane były kredyty w euro. Przez pierwszych sześć miesięcy br. PKO BP udzielił ich 2,5 tys. na kwotę 579,7 mln zł.

PKO Bank Polski proponuje też preferencyjne hipoteki z dopłatami z Banku Gospodarstwa Krajowego, które także cieszą się dużą popularnością wśród klientów. Dla Banku stanowią one dodatek do oferty kredytów komercyjnych. Sprzedaż kredytów w ramach programu „Rodzina na Swoim” między styczniem a czerwcem br. wyniosła w PKO BP 7,5 tys. na kwotę 1,4 mld zł. Wkład wartościowy Banku w preferencyjnych kredytach mieszkaniowych sprzedanych przez wszystkie banki biorące udział w programie „Rodzina na Swoim” osiągnął po pierwszym półroczu br. 44,1 pkt. proc.. PKO Bank Polski był pierwszym bankiem, który przystąpił do programu „Rodzina na Swoim”, a preferencyjnych hipotek z dopłatami z Banku Gospodarstwa Krajowego przyznaje już od lutego 2007 r.

Korzystne wiadomości dla PKO BP płynące z ZBP zbiegły się jednocześnie z oceną jakościową kredytów mieszkaniowych, jakie wykonał w lipcu br. Open Finance. Z raportu zamieszczonego na stronie WWW tych doradców finansowych wnioskować można, że PKO Bank Polski otrzymał – na 10 możliwych – 8,9 punktów w zakresie kredytów w złotówkach i 7,9 punktów w kredytach w euro, otrzymując I miejsce w tych dwóch kategoriach. W raporcie pod uwagę brane były takie właściwości oferty kredytowej, jak: dostępność, marża, prowizja, wysokość wkładu własnego oraz prowizja w momencie wcześniejszej spłaty.

Read More

Od dnia dzisiejszego bank oferuje 0 procent prowizji za udzielenie Kredytu Mieszkaniowego oraz kredytu z dofinansowaniem „Rodzina na swoim”, a także atrakcyjne marże, w tym dodatkowo możliwość obniżenia marży dla aktywnych użytkowników.

Kredyt Mieszkaniowy Millennium to:

* prowizja 0%

* marże mniejsze o 0,2 p.p. w porównaniu do marż standardowych dla użytkowników, którzy posiadają już lub zadeklarują chęć do posiadania innych produktów banku, tj.:

- będą właścicielami konta bankowego w Banku Millennium
- będą właścicielami karty debetowej do rachunku rozliczeniowego w Banku Millennium, tj. zrealizują przy jej pomocy płatności bezgotówkowe na kwotę 500 złotych co miesiąc.

Również Millennium oferuje:

* finansowanie nawet całości wartości nieruchomości

* nieduży poziom opłat i prowizji związanych z udzieleniem i obsługą kredytu:

- opłata za wycenę nie jest wymagana do momentu rozpatrzenia wniosku i może być skredytowana
- opłata za wcześniejszą spłatę kredytu nie jest naliczana po 3 latach spłacania rat oraz w trakcie pierwszych 3 lat, jeśli suma nadpłat nie przekroczy 30% kwoty kredytu

* zatwierdzenie mnóstwa różnorodnych źródeł dochodu.

Te same warunki oferty są możliwe do uzyskania w programie „Rodzina na swoim”, w obszarze którego przez początkowe 8 lat do 50% odsetek kredytu opłaca Skarb Państwa.

Read More

Kretytem Własny Kąt – MIX można sfinansować właściwie wszystkie cele na rynku nieruchomości. Kredyt jest przeznaczony dla klientów indywidualnych, którzy posiadają zdolność kredytową.

Bank PKO BP, proponując kredyt Własny Kąt – MIX, dzieli cele na jakie kredyt można przeznaczyć na trzy grupy:

I grupę stanowi:

• budowa, wykończenie, wyposażenie, remont czy modernizacja lub rozbudowa domu jednorodzinnego, mieszkania, lokalu użytkowego, miejsca postojowego czy garażu, a nawet domu na działce rekreacyjnej;
• nabycie domu lub mieszkania albo innej nieruchomości;
• zmiana lokatorskiego prawa na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;
• spłata kredytu zaciągniętego w innym banku;
• refinansowanie kosztów poniesionych na wymienione wyżej cele.

II grupa to:

• spłata kredytów, które mają przeznaczenie inne niż na cel mieszkaniowy;
• spłata innych zobowiązań finansowych.

III grupa to wreszcie cele zupełnie dowolne, np.:

• samochód;
• wycieczka;
• kupno sprzętu RTV czy AGD.

Waluta, oprocentowanie, spłata kredytu

Jeśli chodzi o sposób uzyskania kredytu, to przede wszystkim klient składa w oddziale PKO BP wniosek o udzielenie kredytu oraz dokumenty, które są niezbędne dla jego rozpatrzenia.

Podobnie jak inne kredyty Własny Kąt, także MIX jest dostępny w pięciu walutach do wyboru (PLN, USD, EUR, CHF, GBP). Warto dodać, że walutę kredytu można zamieniać w trakcie czasu kredytowania. Można też wybrać formę spłaty kredytu w ratach równych lub malejących. Również w tym przypadku jest możliwa zmiana w trakcie obowiązywania umowy kredytowej.

Oprocentowanie kredytu może być stałe lub zmienne w przypadku złotówek. We wszystkich innych walutach będzie to oprocentowanie zmienne. W przypadku tego kredytu jest ono ustalane w oparciu o stawki rynkowe.

Zabezpieczenie kredytu stanowi hipoteka na nieruchomości. Do czasu jej uprawomocnienia w zastępstwie stosuje się weksel lub poręczenie. Spłatę kredytu można rozłożyć aż na 40 lat.

Aby dokładnie zapoznać się z taryfami prowizji i opłatami, które są związane z zaciągnięciem kredytu Własny Kąt MIX, warto odwiedzić stronę banku.

Korzyści dla klienta

A oto lista korzyści, na jakie wskazuje PKO BP dla pobierających kredyt Własny Kąt MIX:

• można połączyć kredyt na cele mieszkaniowe z kredytem na inne cele, jak np. wyposażenie, wakacje czy samochód;
• istnieje możliwość spłaty innego kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku;
• możliwość refinansowania innych kredytów: konsumpcyjnych, samochodowych itd.;
• elastyczność i dopasowanie kredytu do potrzeb Klienta;
• możliwość wielokrotnej zamiany waluty, w której kredyt będzie spłacany;
• wakacje kredytowe jeden raz w ciągu każego roku;
• komfortowe ubezpieczenie na wypadek hospitalizacji czy utraty pracy;
• nieskomplikowane procedury;
• długi okres kredytowania.

Read More

Własny Kąt – Biznes to kredyt mieszkaniowy przeznaczony dla klientów indywidualnych, którzy posiadają zdolność kredytową. Warto już na początku zaznaczyć, że dotyczy on nieruchomości, które mają być przeznaczone pod wynajem.

Niniejszym kredytem można sfinansować inwestycje związane z wynajmem, m.in.:

• zakup, budowę lub jej dokończenie, wykończenie, remont czy rozbudowę zarówno domu jednorodzinnego, jak i wielomieszkaniowego oraz lokalu mieszkalnego – ale w każdym wypadku chodzi wyłącznie o nieruchomości przeznaczone pod wynajem;
• zakup i przebudowę budynku niemieszkalnego na mieszkalny, z późniejszym przeznaczeniem pod wynajem;
• spłatę kredytu, który został zaciągnięty na wyżej wymienione cele.

Podobnie jak w przypadku innych kredytów „Własny Kąt” można wybrać, czy raty chce się spłacać w ratach malejących, czy też równych. Formułę spłaty można zresztą – podobnie jak walutę kredtyu – zmieniać także w trakcie obowiązywania umowy.

Zabezpiecznie stanowi rzecz jasna hipoteka na finansowanej albo innej nieruchomości. Do czasu sporządzenia prawomocnego wpisu do hipoteki zastępczym zabezpieczeniem bywa weksel lub poręcznie.

Waluty, w których udzielany jest kredyt „Własy Kąt – Biznes” to: złoty, euro, dolar, funt brytyjski oraz frank szwajcarski.

Okres kredytowania i oprocentowanie

W przypadku gdy do wyliczenia zdolności kredytowej nie wlicza się dochodu z najmu kredytowanej nieruchomości, okres kredytownia może trwać nawet 25 lat. Natomiast kiedy uwzględnia się dochody z wynajmu kredytowanej nieruchomości, wynosi on wówczas najwyżej 20 lat.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne w walutach obcych, natomiast może być stałe w złotówkach. Dokładne oprocentowanie każdy klient ustala osobiście w czasie zawierania umowy w oddziale banku. Warto na stronie banku zapoznać się dokładniej z opłatami i prowizjami dotyczącymi kredytu.

Korzyści klienta

Oto niektóre korzyści, na jakie zwraca PKO BP, proponując kredyt „Własny Kąt – Biznes”:

• osobiste podejście do każdego Klienta;
• szeroka możliwość wyboru waluty i wielokrotnej zmiany waluty kredytu;
• długi okres kredytowania;
• wybór rat (malejących bądź równych);
• proste procedury udzielania kredytu;
• możliwość komfortowego ubezpieczenia od ryzyka straty pracy.

Bank oferuje także kredyt mieszkaniowy z opcją bilansującą. Chodzi tutaj o możliwość zmniejszenia kosztów spłaty kredytu poprzez środki zgromadzone na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Środki, które znajdują się na rachunku bilansującym, każdego dnia powodują obniżenie podstawy do obliczania odsetek i w ten sposób zmniejszają koszt spłaty kredytu.

Read More