Kredyt mieszkaniowyKredyty i pożyczki hipoteczne wybranych instytucji finansowych

W przyszykowanym przez specjalistów czerwcowym rankingu kredytów mieszkaniowych BP zajął I miejsce wśród kredytów Rodzina na swoim.

BP udzieli na dogodnych warunkach kredytu z dopłatami na 30 lat na kwotę 350 tys. zł, opłacając 100% wartości nieruchomości – można wywnioskować ze sporządzonego przez specjalistów z Gold Finance bilansu. W wygranym banku wartość raty takiego kredytu z dopłatami wyniesie zaledwie 1141 zł.

Bank ma również najciekawszą propozycję w ramach rządowego programu dopłat do kredytów dla wszystkich, którzy podejmą decyzję o skorzystaniu z kredytu z 20% wkładem własnym. Specjaliści zestawili 18 banków, w których Klienci mogą uzyskać taki kredyt. Przy kredycie na kwotę 350 tys. zł zaciągniętym na 30 lat z 20% wkładem własnym miesięczna wysokość raty może wynieść tylko 915 zł. Jedynym wymogiem w obu wypadkach jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia.

W dalszym ciągu trwa promocja Banku Pocztowego na Kredyty Hipoteczne i Kredyty Hipoteczne z dopłatami w ramach rządowego programu Rodzina na swoim. Tylko do 30 września br. Klienci będą otrzymywać te kredyty na preferencyjnych warunkach – z małą marżą na poziomie 1,9%, niezależnie od poziomu LTV i kwoty kredytu. Promocja ta dotyczy jedynie kredytów udzielanych z pakietem ubezpieczeniowym AVIVA, które obejmuje ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na życie.

źródło: BP

Read More

Dzięki kredytom hipotecznym, marzenie o własnym domu czy mieszkaniu spełniło już wielu Polaków. Nadal jednak wiele jest osób, które nie mają „własnego kąta”, a trudna sytuacja finansowa nie pozwala im na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego. Na szczęście od niedawana osoby też mają szansę na własny dom. A wszystko dzięki programowi „Rodzina na Swoim”, w którym państwo dopłaca do wziętego kredytu.

Kredyt hipoteczny z dopłatą budżetu państwa jest możliwy dla osób samotnie wychowujących dzieci lub małżeństw. W obydwu przypadkach kredytobiorcy muszą jednak spełniać dwa warunki. Kredytobiorca:

• nie może być właścicielem/współwłaścicielem mieszkania lub domu
• nie może posiadać innego kredytu preferencyjnego

Po spełnieniu tych warunków można ubiegać się o kredyt z dopłatą z budżetu państwa. Warto jednak pamiętać o tym, że nawet w przypadku jego otrzymania, państwo nie spłaci za nas całego kredytu. Dopłata stanowi tylko (albo aż) równowartość połowy stopy procentowej WIBOR 3M, powiększonej o 2%. Dzięki dopłatom z budżetu państwa oprocentowanie kredytu hipotecznego zmniejszy się zatem o około 3 do 5 procent.

Starając się o kredy z dopłatą budżetu państwa trzeba też wiedzieć, że dopłatę można uzyskać tylko do kredytów w PLN, a państwo będzie dopłacać do naszego kredytu tylko przez 8 pierwszych lat jego spłaty. Z tego względu dla kredytów z dopłatą, bardzo ważny jest właśnie czas spłaty kredytu mieszkaniowego. Im jest on krótszy, tym więcej zaoszczędzimy.

Read More

Kredyty mieszkaniowe stanowią jedną z najważniejszych usług, świadczonych przez każdy bank, poważnie myślący o zaistnieniu na rynku usług bankowych. Ich popularność jest w pełni uzasadniona – niestety niewiele jest osób, które stać za zakup wymarzonego mieszkania czy budowę domu i sfinansowanie tej olbrzymiej inwestycji z własnych, zaoszczędzonych pieniędzy. Niestety, bo żeby uzbierać sumę potrzebną na spełnienie tych marzeń, prawdopodobnie brakło by nam życia. Na szczęście kredyty mieszkaniowe są dzisiaj na tyle powszechne, że stać na nie nawet przeciętnego Polaka, zarabiającego przyzwoite, lecz nie „kosmiczne” pieniądze.

Wbrew powszechnej opinii, pieniądze uzyskane z kredytu mogą mieć przeróżne zastosowanie, które nie ogranicza się wyłącznie do kupna domu lub mieszkania. Kredyt hipoteczny można też wykorzystać przykładowo na:

• Zakup działki budowlanej
• Remont lub modernizację domu lub mieszkania
• Wykupienie mieszkania spółdzielczego lub zakładowego
• Pokrycie kosztów związanych z budową nieruchomości mieszkalnej przez dewelopera
• Spłacenie kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku

To, że kredyty mieszkaniowe są dzisiaj ogólnodostępne i mają szerokie zastosowanie, nie oznacza jednak, że przeciętny Kowalski może wejść do banku i od razu dostanie np. 300 000 złotych na budowę własnego domu. Banki muszą przecież zarabiać, a więc udzielą kredytu tylko tym osobom, które będą mogły go spłacić. Żeby otrzymać kredyt hipoteczny potrzebna jest tzw. zdolność kredytowa, czyli możliwości spłaty kredytu przez kredytobiorcę. Bank „ocenia” nas na podstawie naszych dochodów, wieku, wydatków, liczby osób w gospodarstwie domowym i paru innych czynników. Ważne, żeby ocena ta wypadła jak najlepiej , bo im wyższa zdolność kredytowa, tym (prawdopodobnie) niższa będzie rata naszego kredytu hipotecznego.

Warto też powiedzieć kilka słów o zabezpieczeniu kredytu mieszkaniowego, którym jest zwykle hipoteka na finansowaną nieruchomość. Bank, jako ewentualny wierzyciel, dodatkowo zabezpiecza się przez niespłaceniem kredytu właśnie poprzez ustanowienie hipoteki. W przypadku niespłacenia przez nas kredytu, nieruchomość, na którą został udzielony kredyt trafia w ręce banku i służy jako „zapłata” za pożyczone pieniądze.

Ze względu na ryzyko i kwoty jakie wchodzą w grę, przy podpisywaniu umowy o kredyt mieszkaniowy, wybór jednej spośród dziesiątek ofert różnych banków z pewnością nie należy do prostych decyzji. Warto więc przy jej dokonywaniu skorzystać z porad ekspertów. Pomoc w wyborze kredytu hipotecznego oferują wszyscy najważniejsi doradcy finansowi w Polsce tj. Open Finance, Expander czy Dom Kredytowy Notus. Ich wsparcie jest darmowe, a oprócz szczegółowego porównania ofert kredytowych, otrzymamy też pomoc w zebraniu i wypełnieniu wszystkich niezbędnych dokumentów i przy negocjacji warunków kredytu.

Kredyt hipoteczny to zatem poważna sprawa, no bo w końcu chodzi tu o poważne pieniądze. Warto więc podejść do tej sprawy naprawdę serio, bo konsekwencje naszego wyboru będą się za nami ciągnęły przez kilkadziesiąt najbliższych lat.

Read More